Żyjąc w natłoku codziennych spraw i obowiązków, często nie zastanawiamy się nad tym, co jest dla nas najważniejsze. Bliscy nam ludzie, którzy zawsze są, kiedy tylko ich potrzebujemy, zdrowie, które dopisuje nam z zasady, dom urządzony zgodnie z marzeniami, niezawodny samochód. Najważniejsi ludzie, miejsca i rzeczy, które po prostu kochamy, dla których warto żyć.

Wydawać by się mogło, że nic nie może zakłócić tej codziennej harmonii. Mamy przecież plan na życie, a nieszczęścia dotychczas nas omijały. Wystarczy jednak nagła choroba czy wypadek, moment nieuwagi lub nieszczęśliwy zbieg okoliczności, by „nasz świat przewrócił się do góry nogami”. Niestety, nie zawsze uda nam się zapobiec przykrym zdarzeniom, takim jak nagła hospitalizacja, pożar mieszkania, czy kradzież przedmiotów z domu. Można jednak zadbać o przysłowiowy „święty spokój”. Wszak ubezpieczamy, gdyż kochamy – ludzi i miejsca.

Ubezpieczenia to jedno, a kwestie prawne, to drugie…

Jak często zdarza nam się słyszeć, że po śmierci kogoś z najbliższych rodzina ma problemy z przejęciem spadku,

spłatą związanych z nim długów i zobowiązań? Jak często słyszy się o wieloletnich sporach sądowych pomiędzy spadkobiercami, kiedy zgodny podział majątku nie jest możliwy? Minęło dokładnie 20 lat od momentu wprowadzenia zmian ustrojowych w Polsce.

Od tego czasu zbudowano wiele majątków prywatnych, a dopiero teraz zaczynamy uczyć się świadomego przekazywania majątku z pokolenia na pokolenie. Z doświadczenia wynika, że pozostawienie spraw samym sobie, oznacza zdanie się na powszechnie obowiązujące przepisy prawne, co w zdecydowanej większości przypadków przysparza naszym spadkobiercom wiele problemów i niedogodności.

Każdy z nas żyje w określonej sytuacji rodzinnej, majątkowej i gospodarczej. Ważne jest, aby zastanowić się nad tym, jak wyglądałaby nasza sytuacja prawna i finansowa w przypadku nagłej śmierci naszego małżonka, partnera życiowego czy innego członka rodziny, jak również w przypadku śmierci wspólnika w prowadzonej przez nas spółce. Aby dokładnie zbadać własną sytuację, warto przeprowadzić analizę prawno-finansową. Wiedza w tym zakresie jest najczęściej niewielka - rzadko kto bierze pod uwagę ryzyko śmierci przy zarządzaniu majątkiem albo prowadzeniu działalności gospodarczej, niezależnie od jej formy prawnej i rozmiaru gospodarczego. Brakuje także profesjonalnego doradztwa w tym zakresie. W przypadku firm jest to istotne także z punktu widzenia dziedziczenia wierzycieli, zwłaszcza banków czy głównych kontrahentów. Tu także świadomość podejmowanego ryzyka gospodarczego bywa niedostateczna.

Często zdarza się, w szczególności kiedy wypracowany majątek jest duży, że wyobrażamy sobie, iż rodzina jest zabezpieczona i bez problemu poradzi sobie z przejęciem spadku i podziałem majątku. Niestety, z doświadczenia wynika, że im bardziej wartościowy i wymagający czynnego zarządzania majątek, tym większe jest ryzyko, że nasi spadkobiercy mogą mieć trudności z jego przejęciem np. jeśli pojawią się nieprzewidziane koszty, problemy natury proceduralno-prawnej itp.

Jeżeli czytając ten artykuł uświadomiłeś sobie, że warto uporządkować wszystkie te sprawy, skontaktuj się z doradcą ubezpieczeniowo-inwestycyjnym Kariną Choińską, która posiada odpowiednie przygotowanie, na co dzień współpracuje z prawnikami i pomoże zabezpieczyć się przed opisanymi wyżej zagrożeniami, łącząc wiedzę prawną z finansami. Wielu prawników w sposób naturalny nie do końca uwzględnia sytuację Klienta od strony finansów, bo wykracza to poza sferę ich doradztwa, z kolei wielu doradców finansowych nie uwzględnia ryzyk prawnych. Niezbędne jest doświadczenie oraz skonsolidowane i wielopłaszczyznowe doradztwo.

Jeżeli chcesz:

- ubezpieczyć się w razie: wypadku, pobytu w szpitalu (również za granicą), a także choroby i niezdolności do pracy

- odłożyć kapitał, który będzie dla Ciebie zabezpieczeniem w razie niemożności zarobkowania, czy też pozwoli zrealizować marzenia w przyszłości lub będzie dodatkową emeryturą

- ubezpieczyć dom, samochód, firmę

- aby przyjrzeć się Twoim umowom kredytowym i sprawdzić, jak zachowa się bank w przypadku Twojej śmierci oraz jak wygląda zapis odnośnie zabezpieczenia i jak ono zadziała

- dowiedzieć się, jak wygląda w Twoim przypadku dziedziczenie z ustawy oraz jakie to niesie zagrożenia

- dowiedzieć się, jak przyspieszyć zarządzanie majątkiem w przypadku dziedziczenia przez dzieci niepełnoletnie

- zbadać, czy forma prawna prowadzonej przez Ciebie działalności (np. w przypadku własnej działalności gospodarczej) jest właściwa dla firmy prowadzącej działalność w takim rozmiarze

- dowiedzieć się, jakie skutki prawne i finansowe będzie miała śmierć Twojego partnera biznesowego dla spółki - jest to problematyczne zwłaszcza w spółce cywilnej oraz w większości dwuosobowych spółek (poza spółką partnerską)

- sprawdzić, czy aby w prowadzonej przez Ciebie spółce z o. o. i akcyjnej procedury spadkowe nie spowodują paraliżu decyzyjnego w spółce na poziomie poszczególnych jej organów

Powyższy opis ilustruje bardzo pobieżnie problemy, które mogą zaistnieć w konkretnej sytuacji. Należy pamiętać, że każdy przypadek wymaga indywidualnej konsultacji, analizy dokumentów i stanu finansowego Klienta, a powyższe informacje pokazują jedynie przykładowe problemy.

Jesteśmy do Państwa dyspozycji.